بانک مرکزی ضوابط صدور اوراق گام و برات الکترونیکی ۱۴۰۵ را ابلاغ کرد
بانک مرکزی در بخشنامه شماره ۰۵/۱۸۴۴۶۲ مورخ ۲۱ مهر ۱۴۰۵، الزامات ثبت برخط ابزارهای تأمین مالی زنجیره تولید و مقررات احتیاطی مربوط به صدور و استفاده از اوراق گام و برات الکترونیکی را به شبکه بانکی ابلاغ کرد.
به گزارش اتاق تجارت ، بانک مرکزی با ابلاغ بخشنامه‌ای جدید، شبکه بانکی را به رعایت ضوابط صدور، پذیرش و انتقال ابزارهای تأمین مالی زنجیره تولید ملزم کرد. بر اساس این دستورالعمل، استفاده از اوراق گام و برات الکترونیکی تنها برای معاملات واقعی و قطعی‌شده کالا و خدمات مجاز است و بانک‌ها باید پیش از صدور یا انتقال این ابزارها، اطلاعات معاملات را از سامانه مؤدیان مالیاتی استعلام کنند.
الزام بانک‌ها به استعلام از سامانه مؤدیان
بر اساس این بخشنامه، بانک‌ها پیش از صدور یا انتقال اوراق گام، برات الکترونیکی و ابزارهای فاکتورینگ مرتبط با تأمین کالا، باید صورت‌حساب الکترونیکی معامله را به‌صورت برخط از سامانه مؤدیان مالیاتی استعلام کنند. صدور و پذیرش این ابزارها برای معاملاتی که واقعی و قطعی‌شده نباشند، مجاز نیست.
شش الزام اصلی برای استفاده از ابزارهای تأمین مالی زنجیره تولید
۱. بررسی اعتبار متقاضیان و سوابق اقتصادی
بانک‌ها موظف‌اند با توجه به افزایش استفاده از ابزارهای تأمین مالی زنجیره تولید، سوابق فعالیت اقتصادی متقاضیان و وضعیت اعتباری آن‌ها را به‌دقت بررسی کنند. این ارزیابی با هدف کاهش ریسک اعتباری و جلوگیری از زیان مؤسسات اعتباری انجام می‌شود.
۲. ثبت برخط تمام مراحل عملیات بانکی
مطابق دستورالعمل ضوابط ارائه خدمات تأمین مالی زنجیره تولید، اطلاعات مربوط به تمام مراحل عملیات باید در سامانه‌های نظارتی ثبت شود. این اطلاعات شامل صدور، ظهرنویسی، انتقال، تنزیل، توثیق، تسویه و ابطال ابزارهاست و ثبت آن‌ها باید به‌صورت برخط و با رعایت الزامات شبکه خدمات پرداخت انجام شود.
۳. ممنوعیت استفاده از اوراق گام برای خرید دارایی‌های مالی
اوراق گام و برات الکترونیکی صرفاً برای تأمین سرمایه در گردش و خرید کالا و خدمات در زنجیره تولید قابل استفاده هستند. بر همین اساس، استفاده از این ابزارها برای خریدوفروش سهام، پرداخت سود سهام یا معامله سایر دارایی‌های مالی ممنوع است و با مقررات ابلاغ‌شده مغایرت دارد.
سهمیه بانک‌ها به عملکرد و نرخ نکول وابسته شد
بانک مرکزی اعلام کرده است تخصیص سهمیه سالانه و افزایش سهمیه بانک‌ها در سال آینده، بر اساس ارزیابی عملکرد آن‌ها انجام خواهد شد. میزان تأمین مالی در طول زنجیره تولید، ضریب انتقال ابزار، ضریب انتقال اعتبار، وضعیت تنزیل و نرخ نکول از جمله شاخص‌های مورد بررسی هستند.
بر این اساس، بانک‌ها باید کاهش نرخ نکول را در اولویت قرار دهند و عملکرد خود را در زمینه انتقال اعتبار و تأمین مالی حلقه‌های مختلف زنجیره تولید بهبود دهند.
شرایط پذیرش اوراق گام توسط دستگاه‌های اجرایی
بر اساس مصوبه هیئت وزیران، دستگاه‌های اجرایی می‌توانند اوراق گام و برات الکترونیکی را در قبال مطالبات خود بپذیرند. با این حال، این امکان صرفاً از حلقه دوم زنجیره تولید به بعد و در چارچوب آیین‌نامه مربوطه وجود دارد.
مسئولیت صحت معاملات بر عهده بانک صادرکننده است
در بخش پایانی بخشنامه بانک مرکزی تأکید شده است که احراز رعایت مقررات و بررسی صحت مستندات معامله پیش از صدور یا انتقال ابزارهای تأمین مالی، بر عهده بانک صادرکننده قرار دارد.
عدم رعایت الزامات ابلاغ‌شده می‌تواند مسئولیت اشخاص تحت نظارت بانک مرکزی را در برابر مراجع نظارتی و قانونی به دنبال داشته باشد. در این بخشنامه به مواد ۲۱ و ۲۲ فصل پنجم قانون بانک مرکزی مصوب سال ۱۴۰۲ نیز اشاره شده است.
مهم‌ترین الزامات بخشنامه بانک مرکزی
| موضوع | الزام اعلام‌شده |
|---|---|
| استعلام معامله | دریافت برخط اطلاعات صورت‌حساب از سامانه مؤدیان |
| اعتبارسنجی | بررسی سوابق اقتصادی و وضعیت اعتباری متقاضی |
| ثبت اطلاعات | ثبت برخط تمام مراحل عملیات در سامانه‌های نظارتی |
| کاربرد ابزارها | تأمین سرمایه در گردش و خرید کالا و خدمات |
| استفاده ممنوع | خریدوفروش سهام، پرداخت سود سهام و معامله سایر دارایی‌های مالی |
| ارزیابی بانک‌ها | توجه به نرخ نکول، انتقال اعتبار و وضعیت تنزیل |
| پذیرش توسط دستگاه‌های اجرایی | از حلقه دوم زنجیره تولید به بعد و طبق آیین‌نامه |
| مسئولیت مستندات | بر عهده بانک صادرکننده ابزار |
برچسب ها :
ناموجود- نظرات ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط مدیران سایت منتشر خواهد شد.
- نظراتی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
- نظراتی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط با خبر باشد منتشر نخواهد شد.
ارسال نظر شما
مجموع نظرات : 0 در انتظار بررسی : 0 انتشار یافته : ۰